การแจ้งเตือนการฉ้อโกงทางธนาคาร: เผยแผนการใหม่ล่าสุด

การฉ้อโกงในอุตสาหกรรมการธนาคารกลายเป็นปัญหาเร่งด่วนมากขึ้น โดยเห็นได้ชัดจากความถี่และผลกระทบทางการเงินที่เพิ่มขึ้นอย่างเห็นได้ชัด ผลสำรวจการฉ้อโกงธนาคารทั่วโลกเผยให้เห็นว่ามากกว่าครึ่งหนึ่งของผู้ตอบแบบสอบถามรายงานว่ามีการเพิ่มขึ้นอย่างมากทั้งในระดับขนาดและการเกิดคดีฉ้อโกง

การศึกษาอีกชิ้นระบุว่าภาคการธนาคารเผชิญกับการโจมตีด้วยการฉ้อโกงจำนวนมากขึ้นในปี 2564 เมื่อเทียบกับปีที่แล้ว สำหรับธนาคารที่มีรายได้ต่อปีเกิน 10 ล้านดอลลาร์ ปริมาณเหตุการณ์การฉ้อโกงโดยเฉลี่ยเพิ่มขึ้นจาก 1,977 เป็น 2,320 ต่อเดือน

ในปี 2023 รูปแบบการชำระเงินที่ฉ้อโกงโดยไม่ได้รับอนุญาตได้กลายเป็นหนึ่งในข้อกังวลเรื่องการฉ้อโกงทางธนาคารที่สำคัญ

ผลกระทบของธุรกรรมดิจิทัลขนาดใหญ่

การโจมตีด้วยการฉ้อโกงที่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วเกิดขึ้นพร้อมกับกิจกรรมที่เพิ่มขึ้นในธุรกรรมดิจิทัล เช่น ธนาคารบนมือถือ กระเป๋าเงินดิจิทัล และสินเชื่อออนไลน์ การเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วนี้ได้เพิ่มความเสี่ยงของการละเมิดข้อมูลส่วนบุคคล ซึ่งทำให้เกิดช่องโหว่ในอุตสาหกรรมการธนาคาร

แผนการฉ้อโกงเหล่านี้รวมถึง:

1. การซื้อขายบัญชี บัญชีที่ขายมักเป็นของบุคคลที่แยกทางกับบัญชีเหล่านั้นโดยเจตนาหรือโดยไม่รู้ตัว อย่างไรก็ตาม บางบัญชีถูกปลอมแปลงโดยใช้ข้อมูลส่วนบุคคลที่ถูกขโมย การละเมิดข้อมูลประชากรอย่างกว้างขวางทำให้อาชญากรใช้ประโยชน์จากข้อมูลนี้ได้ง่ายขึ้นโดยการสร้างรหัสปลอม เปิดบัญชีธนาคาร และขายในภายหลัง
2. ขายของผิดกฎหมาย. โครงการนี้เกิดขึ้นเมื่อพนักงานธนาคารเสนอใบสมัครบัตรเครดิตให้กับลูกค้าที่คาดหวังของตนอย่างผิดจรรยาบรรณ และส่งใบสมัครที่คล้ายกันสำหรับลูกค้ารายเดียวกันในธนาคารอื่นไปพร้อมๆ กัน แนวทางปฏิบัตินี้คุกคามความเป็นส่วนตัวและความปลอดภัยของข้อมูลลูกค้า
3. การฉ้อโกงใบสมัครออนไลน์ การฉ้อโกงแอปพลิเคชันออนไลน์สามารถแสดงให้เห็นได้หลายวิธี ซึ่งรวมถึงพฤติกรรมหลอกลวงที่เกี่ยวข้องกับการตรวจสอบบัญชี การสมัครบัตรเครดิต และการฉ้อโกงจากบุคคลที่หนึ่ง เมื่อผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าลงทะเบียนออนไลน์เสร็จแล้ว จะเปิดโอกาสให้ผู้ฉ้อโกงมีส่วนร่วมในกิจกรรมที่เป็นอันตราย ตัวอย่างเช่น พวกเขาอาจบงการระบบธนาคารโดยการนำเข้าภาพถ่ายจากแกลเลอรี่โทรศัพท์มือถือของพวกเขา และต่อมาแก้ไขเพื่อสร้างข้อมูลระบุตัวตนที่เป็นเท็จ สิ่งสำคัญคือต้องเน้นว่าโดยทั่วไปแล้วระบบธนาคารอนุญาตให้ใช้ภาพถ่ายที่ถ่ายโดยตรงจากกล้องของโทรศัพท์มือถือ

มาตรการป้องกัน

เพื่อจัดการกับกลโกงประเภทนี้ ธนาคารสามารถทำตามขั้นตอนต่อไปนี้:

1. ใช้ขั้นตอนการรู้จักลูกค้าของคุณ (KYC) ตรวจสอบโปรไฟล์ของผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าอย่างละเอียด โดยเฉพาะอย่างยิ่งในระหว่างการเปิดบัญชี ทำให้การยืนยันตัวตนเป็นข้อกำหนดบังคับ
2. ติดตามกิจกรรมบัญชี ใช้การวิเคราะห์และเครื่องอัลกอริธึมเพื่อตรวจสอบกิจกรรมของบัญชี ตรวจจับธุรกรรมที่น่าสงสัย และระบุที่อยู่บัญชีปลายทางที่น่าสงสัย
3. การให้ความรู้แก่ลูกค้า ให้ความรู้แก่ลูกค้าเกี่ยวกับความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการฉ้อโกงออนไลน์ และให้คำแนะนำในการป้องกันตนเอง รวมถึงการสร้างรหัสผ่านที่รัดกุม การหลีกเลี่ยงอีเมลฟิชชิ่ง และการฝึกทำธุรกรรม ATM ที่ปลอดภัย
4. การตรวจสอบประวัติพนักงานที่สำคัญ การดำเนินการตรวจสอบประวัติอย่างครอบคลุมเกี่ยวกับผู้ที่มีแนวโน้มจะเป็นพนักงานถือเป็นสิ่งสำคัญ การตรวจสอบเหล่านี้ครอบคลุมถึงการตรวจสอบคุณสมบัติทางการศึกษา ประวัติการทำงาน ประวัติอาชญากรรม และการตรวจสอบอื่นๆ ในการจัดการเช็คเหล่านี้ ธนาคารจะต้องรับรองกระบวนการที่รวดเร็วและปลอดภัยตามกฎระเบียบ เช่น กฎระเบียบคุ้มครองข้อมูลทั่วไป (GDPR) นี่คือจุดที่แพลตฟอร์ม Prisma เข้ามาเพื่อจัดการกับความเร่งด่วน
5. ระบบแจ้งเบาะแส ธนาคารทุกแห่งควรจัดให้มีพอร์ทัลเฉพาะสำหรับสาธารณะเพื่อรายงานกิจกรรมการฉ้อโกง ผ่านระบบ Canary Whistleblowing ช่องทางการรายงานนี้ได้รับการเสริมด้วยฟีเจอร์ Canary Mute ทำให้ผู้ใช้สามารถรายงานโดยไม่เปิดเผยตัวตนได้ ด้วยการรับประกันว่าจะไม่เปิดเผยตัวตน คาดว่าประชาชนจะรู้สึกสบายใจและปลอดภัยมากขึ้นเมื่อรายงานข้อร้องเรียนของพวกเขา